چگونه وام مسکن برای خرید ملک در دبی بگیریم؟ مراحل دریافت وام مسکن در دبی
دبی یکی از مناطق بسیار پرطرفدار به لحاظ سرمایهگذاری و حتی زندگی کردن است. امکانات رفاهی، درآمد بالا، مدرنیته بودن از هر لحاظی و غیره باعث شده تا افراد زیادی به سمت آن هدایت شوند.
در این چند دهه اخیر نیز سران دبی به واسطه جذب سرمایهگذاران خارجی امکاناتی را فراهم کرده تا افراد بتوانند اقدام به خرید ملک کنند.
پرداخت تا 80 درصد ارزش ملک به خریداران به صورت تسهیلات بانکی با بهره بسیار مناسب باعث شده تا ایرانیهای بسیاری به فکر خریدن خانه در دبی بیافتند.
توجه داشته باشید که به دلیل تحریمها ایرانیها نمیتوانند وام مسکن بگیرند اما میتوانند از شرایط اقساطی استفاده کنند.
یعنی خانههای که در حال ساخت هستند را به صورت اقساط بخرند و پرداخت کنند. کسب اطلاعات بیشتر وب سایت dxbestate
اینکه چند درصد ارزش ملک جهت دریافت وام به متقاضیان تعلق میگیرد، به عواملی نظیر ملیت، شرایط شغلی، سابقه اعتباری، نوع ملک و … بستگی دارد.
علاوه بر این شرایط جهت دریافت وام مسکن برای خرید ملک در دبی بین اتباع خارجی و شهروندان امارات متفاوت است.
تنها شروطی مانند عدم سوء پیشینه مالی، مدرک شغلی معتبر و مالی برای هر دو این گروه یکسان است.
حتی برخی بانکها شرایط متفاوتتری برای برخی مشتریان خاص خود یا پروژههای ویژه در نظر گرفتهاند که ما در این مطلب به بررسی کامل این موضوع خواهیم پرداخت.
مراحل دریافت وام مسکن در دبی
بسیاری از افراد فکر میکنند که دریافت وام مسکن در دبی رویایی دست نیافتنی است.
بهتر است، بدانید که دریافت وام مسکن در دبی مسیری مشخص دارد که با آگاهی از روند میتوان آن را به سادگی پیمود.
دانستن مراحل دریافت وام مسکن در دبی شما را از سردرگمی نجات میدهد و روند دریافت وام را سریعتر میکند.
تعیین بودجه و انتخاب ملک مناسب
اولین قدم در فرایند دریافت وام مسکن در دبی ارزیابی وضعیت مالی شخصی یا خانوادگی است. شما باید درآمد ماهانه، هزینهها و توانایی پرداخت اقساط ماهانه را بررسی کنید.
بیشتر بانکها و موسسات مالی دبی از شما میخواهند که حداقل ۲۵ درصد از قیمت کل ملک را به عنوان پیشپرداخت داشته باشید.
اگر خریدار اولین ملک خود هستید و ملک زیر ۵ میلیون درهم است، میتوانید تا ۸۰٪ ارزش ملک وام بگیرید. میزان پیش پرداخت لازم برای ملکهای بیش از 5 میلیون درهم برای شهروندان خارجی 35 درصد قیمت ملک است.
پس از تعیین بودجه باید ملکی را انتخاب کنید که با شرایط و نیازهای شما همخوانی داشته باشد. ارزش ملک و قابلیت آن برای دریافت وام مسکن بسیار مهم است.
بهتر است قبل از اقدام به خرید با مشاوران املاک مشورت کنید و از ارزش واقعی ملک مطمئن شوید، زیرا بانکها برای تایید مبلغ وام به ارزیابی ملک نیاز دارند.
انتخاب یک موسسه یا بانک برای دریافت وام مسکن در دبی
در دبی، بانکها و موسسات مالی متعددی خدمات وام مسکن ارائه میدهند. شما باید بین این بانکها جستجو و گزینهای را انتخاب کنید که شرایط مناسبی از جمله نرخ سود پایینتر، بازپرداخت بلندمدت و خدمات مشتری بهتر ارائه دهد.
اگرچه بیشتر بانکهای دبی از ارائه وام به اتباع خارجی امتناع میکنند، اما میتوانید بانکهایی را پیدا کنید که این تسهیلات را در اختیار شما قرار دهند.
بانکهایی مانند مشرق و بانک اسلامی دبی امکان دریافت وام مسکن را برای ساکنان غیر اماراتی فراهم کردهاند.
ارائه مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مسکن در دبی
اکنون که بانک مورد نظر خود را برای دریافت وام مسکن در دبی انتخاب کردهاید، باید مدارک مورد را به بانک ارائه دهید. اگرچه هر بانک ممکن است از شما مدارک متفاوتی بخواهد، اما بهطور عمومی مدارک زیر را باید برای دریافت وام به بانک ارائه دهید:
- کپی و اصل پاسپورت
- ویزا (در صورت وجود)
- کارت امارات
- فیش حقوقی و گزارش مالی برای کارمندان
- گزارش گردش حساب بانکی (معمولا 6 ماه گذشته)
- مجوز کسب و کار و گزارش مالی برای افراد خود اشتغال
- سایر مدارک مانند گواهی کفایت حقوق، سند ازدواج و غیره
این مدارک برای اثبات توانایی شما در پرداخت اقساط وام و همچنین احراز هویت مورد استفاده قرار میگیرند
دریافت نامه پیشتاییدیه
پس از بررسی مدارک توسط بانک اگر شما واجد شرایط دریافت وام باشید، یک نامه پیشتاییدیه از طرف بانک دریافت میکنید. این نامه شامل جزئیاتی مانند مبلغ وام، نرخ بهره و مدت بازپرداخت است.
پرداخت پیشپرداخت
پس از تایید وام توسط بانک، شما باید مبلغ پیشپرداخت (حداقل ۲۰ تا ۲۵ درصد از قیمت کل ملک) را به فروشنده پرداخت کنید. این مرحله شامل امضای قرارداد خرید ملک نیز میشود که بین شما و فروشنده رسمی میشود.
تکمیل مدارک و انتقال مالکیت
پس از امضای قرارداد خرید و واریز پیشپرداخت باید به همراه بانک به دفتر ثبت املاک مراجعه کنید تا فرایند انتقال مالکیت رسمی شود. بانک مبلغ وام را به فروشنده پرداخت میکند و سند مالکیت به نام شما ثبت میشود.
انواع وام مسکن برای خرید ملک در دبی
دبی برای خرید خانه در دبی وامهای مسکن متفاوتی در نظر گرفته است که مهمترین آنها عبارتند از:
| انواع وام مسکن برای خرید ملک در دبی | |
| نوع وام | ویژگیها |
| وام نرخ ثابت | نرخ سود این نوع از وامها در طول دوره پرداخت، ثابت است. این نوع از وامها پیشبینی پذیری بالایی دارند و گزینهای ایدهآل برای سرمایهگذاری محسوب میشوند. اگر نگران نوسانات بازار هستید، این وام بهترین گزینه برای شما خواهد بود. |
| وام مسکن با نرخ بهره متغیر | نرخ این نوع از وامها با شاخصهای بازار متناسب هستند. در شرایطی که نرخ بهره کاهش پیدا میکند، این نوع از وامها بسیار مفید هستند. |
| وامهای ترکیبی | این نوع از وامها مزایای وامهای نرخ ثابت و متغیر را دارند. اما از معمولا دریافت آنها پیچیدهتر از دو وام بالا است. |
مزایا و معایب دریافت وام مسکن برای خرید ملک در دبی
دریافت وام مسکن برای خرید خانه در دبی همراه با مزایا و معایب بسیار زیادی است که در ادامه بهطور کامل آنها را مورد بررسی قرار میدهیم.
مزایا
- دریافت وام مسکن به شما امکان خرید ملکهای گران قیمتتر را میدهد. بدون وام خرید ملکهای گران قیمت در دبی کار بسیار دشواری خواهد بود.
- بانکها و موسسههای دبی نرخ بهرههای رقابتی و متغیری را ارائه میدهند. این مورد به شما کمک میکند تا هزینههای بلند مدت وام را کنترل کنید. برخی بانکها نیز طرحهایی با نرخ بهره ثابت دارند که تا چند سال از نوسانات جلوگیری میکند.
- خرید ملک از طریق وام مسکن به شما امکان میدهد که در دبی که بازاری پررونق و رو به رشد است، سرمایهگذاری بلند مدت کنید.
- دبی یکی از معدود مناطق دنیاست که مالیات بر درآمد یا دارایی برای املاک ندارد. این امر باعث میشود وام مسکن در این شهر برای سرمایهگذاران جذابتر باشد.
- از آپارتمانهای لوکس در مرکز شهر گرفته تا ویلاهای مدرن در مناطق ساحلی، تنوع بالای پروژههای املاک در دبی میتواند به شما این امکان را بدهد که با کمک وام مسکن، ملک مورد نظر خود را تهیه کنید.
- بانکها برای بازپرداخت وامهای مسکن خود شرایط متفاوتی در نظر میگیرند. برخی از موسسههای دبی وامهای خود را با بازپرداختهای بلند مدت بالای 10 سال به مشترکان پرداخت میکنند.
معایب
- یکی از بزرگترین چالشهای دریافت وام مسکن در بی، نیاز به پیش پرداخت نسبتا بالا است. همانطور که در بالا اشاره کردیم، برای دریافت وام نیاز به پرداخت ۲۰ تا ۲۵ درصد از ارزش کل ملک به عنوان پیشپرداخت است. این مبلغ برای بسیاری از خریداران دور از دسترس است.
- وام مسکن شما را به تعهد مالی بلند مدت مجبور میکند. شما باید ماهانه اقساط وام را به طور مرتب پرداخت و بدون کوچکترین مشکلی پرداخت کنید. البته این مورد مختص به وام مسکن در دبی نیست و همه وامها در سرتاسر دنیا این ویژگی را دارند.
- وام مسکن همیشه با پرداخت سود همراه است. با اینکه نرخ بهره ممکن است مناسب باشد، ولی در طولانی مدت مبلغ قابل توجهی به عنوان سود به بانک پرداخت میشود.
- برخی از بانکهای دبی شرایط سختگیرانهتری برای اتباع خارجی اعمال میکنند. این مورد سبب میشود تا دست شما در انتخاب بانکهای ارائه دهنده وام مسکن کمی بسته باشد.
سخن پایانی
دریافت وام مسکن در دبی میتواند راهکاری مناسب برای تسهیل خرید ملک باشد، اما نیازمند آگاهی کامل از شرایط و مراحل است.
با برنامهریزی دقیق، ارائه مدارک لازم و انتخاب بانک مناسب میتوانید به راحتی وام مسکن خود را دریافت کنید و از مزایای سرمایهگذاری در بازار املاک دبی بهرهمند شوید.
اگر برای دریافت وام مسکن در دبی ابهام یا سوالی در ذهن شما وجود دارد، آن را در قسمت دیدگاه با ما به اشتراک بگذارید.
کارشناسان ما سوالهای شما را خوانده و پاسخ مناسبی به آنها میدهند. همچنین از این لینک که وب سایت خارجی است میتوانید اطلاعات بیشتر کسب کنید.
