چگونه در دبی حساب بانکی باز کنیم؟ شرایط + مراحل + مدارک لازم
چکیده : اگر قصد مهاجرت به دبی را داشته باشید یا بخواهید در این شهر تجارت کنید، افتتاح حساب بانکی احتمالا یکی از مواردی است که ذهنتان را به خودش مشغول کرده است. در این مقاله قصد داریم این موضوع را که «چگونه در دبی حساب بانکی باز کنیم» و «افتتاح حساب بانکی در دبی بدون اقامت» را بررسی کنیم. همچنین، به شرایط، مراحل و مدارک لازم خواهیم پرداخت.
اگر قصد مهاجرت به دبی را داشته باشید یا بخواهید در این شهر تجارت کنید، افتتاح حساب بانکی احتمالا یکی از مواردی است که ذهنتان را به خودش مشغول کرده است و قطعا به آن احتیاج پیدا خواهید کرد.
خیلی از افراد هم نمیخواهند در این شهر زندگی و تجارت کنند و صرفا به این دلیل که به سیستم مالی بینالمللی دسترسی داشته باشند، مایلند در بانکهای دبی حساب باز کنند.
به همین دلیل، در این مقاله قصد داریم این موضوع را که «چگونه در دبی حساب بانکی باز کنیم» و «افتتاح حساب بانکی در دبی بدون اقامت» را بررسی کنیم. همچنین، به شرایط، مراحل و مدارک لازم خواهیم پرداخت.
شرایط افتتاح حساب بانکی در دبی بدون اقامت
بگذارید همین اول کار بگوییم که داشتن حساب بانکی در دبی بدون داشتن ویزای اقامتی معتبر به هیچ وجه ممکن نیست. دسترسی به بانکهای بینالمللی در دبی بدون اقامت فقط در صورتی ممکن است که از قبل اقامت کشورهای دیگر را داشته باشید و در بانکهای بین المللی حساب باز کرده باشید.
در این حالت، در دبی فقط میتوانید به حسابتان دسترسی پیدا کنید، از کارت اعتباریتان استفاده کنید و نقل و انتقالات مالی را به راحتی انجام دهید.
اگر این شرایط را نداشته باشید، باید اول اقامت دبی را بگیرید و بعد از آن برای افتتاح حساب به بانکهای امارات متحده عربی مراجعه کنید.
اخذ اقامت دبی از طریق خرید ملک یکی از بهترین و آسانترین راهها است تا مقیم این کشور شوید و بتوانید در بانکهای بینالمللی حساب باز کنید. در ادامه، به راههای گرفتن اقامت دبی میپردازیم.
شرایط افتتاح حساب بانکی برای ایرانیان در دبی
در حال حاضر، روشهای گرفتن اقامت امارات متحده عربی نسبت به چند سال پیش با محدودیتهایی مواجه شده است اما خوشبختانه راههای موجود خیلی هم سخت و پیچیده نیستند.
طبق قوانین جدید، افراد دارای ملیت ایرانی با 2 روش زیر میتوانند ویزای اقامتی امارات را بگیرند:
سرمایهگذاری ملکی در امارات: خرید ملک در دبی یکی از آسانترین و سریعترین راهها برای گرفتن اقامت دبی است که علاوه بر ویزای اقامت 2 ساله تا 10 ساله، مزایای فوقالعاده زیاد و بینظیری را هم برای شما به ارمغان میآورد.
خیلی از ایرانیها با سرمایهگذاری روی آپارتمانها و یا خرید ویلا در دبی اقامت این کشور را میگیرند. حتی جالب است بدانید ویزایی که با این روش میگیرید، از نظر بانکهای امارات معتبرتر است. بنابراین، این کار افتتاح حساب بانکی برای ایرانیان در دبی را راحتتر میکند.
ثبت شرکت در دبی: ثبت شرکت و داشتن فعالیت تجاری هم یکی از روشهایی است که با آن میتوانید اقامت دبی را بگیرید و اقدام به افتتاح حساب کنید.
در این مورد باید بگوییم که در ابتدا داشتن حساب شرکتی کمی سخت است و باید اول فقط حساب شخصی داشته باشید.
در ادامه، بیشتر در مورد مراحل، مدارک لازم و شرایط افتتاح حساب بانکی در امارات صحبت میکنیم.
شرایط افتتاح حساب بانکی در دبی
طبق مواردی که در قسمتهای بالا گفتیم، اولین شرط بازکردن حساب در بانکهای دبی داشتن اقامت امارات متحده عربی است اما شرایط دیگری هم وجود دارد که باید بدانید.
در ادامه، مروری بر شرایط لازم برای ایجاد حساب خواهیم داشت:
- شرط اول این است که اقامت معتبر این کشور را داشته باشید.
- شرط دوم، اثبات محل زندگی است. برای این کار، باید یا مالک خانه باشید، یا ثابت کنید که خانهای را به صورت سالیانه اجاره کردهاید. اجارههای کوتاهمدت (ماهیانه) مورد قبول بانکها نیستند.
- شغل و درآمدتان را هم باید به بانک نشان دهید.
نحوه افتتاح حساب بانکی در امارات
بازکردن حساب بانکی در دبی پیچیدگیهای خاصی ندارد به خصوص اگر به زبان انگلیسی یا عربی مسلط باشید. معمولا هر بانکی مشاوران خودش را دارد که شما را برای بازکردن حساب و قوانین بانکی راهنمایی میکنند.
در ادامه، به مراحل بازکردن حساب در بانکهای دبی میپردازیم:
- انتخاب بانک موردنظر: این مرحله مهم است چراکه بانکهای زیادی در دبی وجود دارند که هر کدام شرایط خاص خودشان را دارند. شما باید در مورد هر کدام از این بانکها تحقیق کنید تا بدانید کدام یک با شرایط شما همخوانی بیشتری دارد. مثلا باید بدانید که هر یک چه مقدار Deposit از شما میخواهند. (deposit مبلغی است که باید در حساب شما و نزد بانک برای ایجاد اعتبار باقی بماند.)
- جمعآوری مدارک لازم: در این مرحله، باید مدارک لازم را جمعآوری کنید. هر بانکی ممکن است مدارک خاصی را از شما بخواهد. علاوه بر آن، مدارکی مانند پاسپورت، ویزای اقامتی معتبر، آی دی کارت، مدارک مربوط به آدرس محل زندگی (قبض آب و برق) را هم باید به بانک ارائه دهید.
- مراجعه به بانک: پس از این که مدارک را جمعآوری کردید، نوبت به ارائهی آنها به بانکی که انتخاب کردهاید، میرسد.
- پر کردن فرم افتتاح حساب در بانک: درست مانند تمام بانکهای دنیا، در این مرحله باید فرم مربوط به درخواست افتتاح حساب را پر کنید. از آنجایی که امارات کشور قانونمندی است، توصیه میشود تمام موارد را به دقت بخوانید و بعدا امضا کنید. مشاور بانک برای این کار به شما کمک خواهد کرد.
- سپردهگذاری: سپرده یا deposit حداقل مبلغی است که باید در حسابتان بماند و هر چقدر بیشتر باشد، اعتبار شما را نزد آن بانک بیشتر میکند. حداقل مبلغی که به عنوان سپرده لازم دارید، برای هر بانک متفاوت است و باید از مشاورتان بپرسید.
- دریافت اطلاعات حساب: در این مرحله، کارت بانکی و هر چیزی که برای خدمات بانکداری آنلاین نیاز دارید، در اختیارتان قرار میگیرد.
مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در دبی
در قسمتهای قبل به مدارکی که برای داشتن حساب بانکی در امارات نیاز دارید، اشاره کردیم.
در این قسمت، به طور دقیقتر به مدارک لازم میپردازیم:
- پاسپورت معتبر: این مدرک برای تایید هویت و ملیت شما مورد نیاز است.
- ویزای اقامتی: این مدرک نشان میدهد که شما به طور قانونی در حال کار، فعالیت و یا سرمایهگذاری در امارات هستید.
- شناسه امارات/آی دی کارت: شناسه امارات بعد از این که مقیم این کشور شدید، به شما داده میشود. این مدرک یک کارت شناسایی شبیه به کارت ملی است که همهی شهروندان و ساکنان دبی آن را دارند.
- اثبات محل زندگی: این مدرک شامل قبض آب و برق خانهتان است تا ثابت کنید واقعا در آن سکونت دارید. این کار برای جلوگیری از کلاهبرداری و تقلب انجام میشود.
- اثبات درآمد: برای این مورد اگر کارمند هستید، باید مدارکی مانند فیش حقوقی را ارایه دهید و اگر بیزنس خودتان را دارید، باید قراردادها و میزان درآمدتان را نشان دهید.
مزایای افتتاح حساب بانکی در دبی
یکی از بزرگترین مزایای افتتاح حساب بانکی در دبی این است که میتوانید دسته چک معتبر دریافت کنید. این کار به شما امکان میدهد هر چیزی از خانه گرفته تا ماشین و وسایل خانه و لوازم الکترونیکی را به صورت اقساطی خریداری کنید.
بنابراین، میتوانید هزینههایتان را تقسیم کنید تا مجبور نباشید تمام پول را یکجا پرداخت کنید. در ادامه، تمام مزایای افتتاح حساب بانکی در دبی را بررسی میکنیم:
- امکان دریافت وام (در صورتی که اعتبار بالایی داشته باشید)
- دسترسی به بازارهای مالی جهانی
- امکان نقل و انتقال راحت پول به کشورهای دیگر
- دریافت کارت اعتباری که در تمام نقاط جهان قابل استفاده است
- دسترسی به مزایای بانکداری بدون مالیات و هزینههای اضافی
- امکان داشتن حساب با ارزهای مختلف
- امکان استفاده از خودپرداز در تمام نقاط شهر و حتی کشورهای دیگر
- امکان بهرهبردن از سیستم Swift
- دریافت خدمات بانکی با بالاترین کیفیت
جالب است بدانید که اجاره ماشین در دبی بسیار پرطرفدار است. حتی بسیاری از افرادی که خودشان در امارات ساکن هستند، مایلند برای تنوع هر ماه ماشینهای مختلفی را اجاره کنند.
این افراد میتوانند به جای گذاشتن بیعانه، به عنوان ضمانت یک برگ چک را به شرکتی که ماشین را از آن کرایه میکنند، بدهند. بنابراین، این مورد را هم میتوانیم به مزایای داشتن حساب اضافه کنیم.
انواع حسابهای بانکی در امارات
در این قسمت، مروری بر انواع حسابهای بانکی موجود در امارات خواهیم داشت:
- حساب جاری: اگر تراکنشهای مداوم دارید، این نوع حساب برای شما مناسب است. حساب جاری به شما امکان دریافت دسته چک، پرداخت آنلاین و برداشت پول از دستگاههای خودپرداز را میدهد.
- حساب پسانداز: اگر میخواهید در بانک سپرده داشته باشید و روی آن سود دریافت کنید، میتوانید از حساب پسانداز استفاده کنید. نرخ سود در امارات برای بانکهای مختلف متفاوت است.
- حساب سپرده ثابت: با داشتن این نوع حساب، میتوانید مبلغ مشخصی را برای مدت معینی در بانک قرار دهید و نرخ مشخصی از سود را دریافت کنید. هر چه مدت سپردهگذاری طولانیتر باشد، سود دریافتی هم بیشتر خواهد بود.
- حساب ارزی: این نوع حساب مخصوص نگهداری ارزهای خارجی است.
- حساب تجاری: این نوع حساب در واقع همان حساب شرکتی است که به دارندگان کسب و کارها اجازه میدهد کارهایی مانند مدیریت امور مالی، پرداخت حقوق کارکنان و غیره را راحتتر انجام دهند.
- حساب اسلامی: این نوع حساب بر اساس قوانین اسلامی است.
بهترین بانکهای دبی برای افتتاح حساب
تا این جای کار، احتمالا مایلید در مورد بهترین بانکهای دبی که برای ایرانیها مناسب هستند هم بدانید.
بنابراین، لیستی را برایتان آماده کردهایم که به شما کمک میکند بهترین بانکها را در امارات بشناسید:
- NBD امارات
- بانک اسلامی دبی
- بانک تجاری ابوظبی
- بانک مشرق
- HSBC
- بانک استاندارد
- سیتی بانک
- اولین بانک ابوظبی
- بانک ملی اتحادیه
- بانک ملی ابوظبی
چه مقدار سرمایه برای بازکردن حساب در دبی لازم است؟
حداقل مبلغ لازم برای باز کردن حساب در دبی برای بانکهای مختلف متفاوت است اما در ادامه 2 مورد از پرطرفدارترین بانکها را از این نظر بررسی میکنیم:
افتتاح حساب در بانک ملی دبی: برای بازکردن حساب در بانک ملی دبی یا همان Emirates NBD، حداقل مبلغ 5000 درهم نیاز است. البته این مبلغ برای حسابهای شخصی است. برای حسابهای شرکتی به سرمایهی بیشتری نیاز خواهید داشت.
افتتاح حساب در بانک مشرق دبی: باز کردن حساب در بانک مشرق معمولا راحتتر از بانکهای دیگر است و مبلغ دیپازیت آن هم نسبت به بانکهای دیگر کمتر است. برای داشتن حساب در بانک مشرق حداقل به 3000 درهم نیاز دارید.
افتتاح حساب در MBank: ام بانک یا بانک الماریه یک بانک آنلاین در امارات است که نیازی به پرداخت هیچ مبلغی ندارد. با استفاده از کارت این بانک، میتوانید خریدهای آنلاین انجام دهید و از طریق دستگاههای پوز فروشگاههای مختلف پرداخت انجام دهید.
برای این بانک، حتی اثبات محل زندگی هم نیاز نیست. اما تفاوتی که این بانک با موارد قبلی دارد، این است که دسته چک آن اعتبار زیادی ندارد و در بیشتر موارد، برای خریدهای اقساطی قابل قبول نیست.
سخن پایانی در مورد افتتاح حساب بانکی در دبی
در قسمتهای بالا، سعی کردیم تا حد ممکن به سوال « چگونه در دبی حساب بانکی باز کنیم؟» و این که «آیا افتتاح حساب بانکی در دبی بدون اقامت ممکن است؟» پاسخ بدهیم.
به این موضوع اشاره کردیم که داشتن حساب در بانکهای دبی بدون داشتن اقامت به هیچ وجه امکانپذیر نیست. شما باید اول اقامت امارات را بگیرید و بعد از آن برای باز کردن حساب اقدام کنید.
تمام شرایط، مراحل و مدارک لازم را هم برای باز کردن حساب بانکی بررسی کردیم. توصیه میکنیم قبل از هر اقدامی در این زمینه، با متخصصان مشورت کنید تا مسیر را به درستی طی کنید.
سوالات متداول در مورد حساب بانکی در امارات
آیا برای افتتاح حساب بانکی در دبی به وکیل نیاز داریم؟
برای این کار، به وکیل نیاز ندارید. اگر به زبان انگلیسی یا عربی مسلط باشید، میتوانید به راحتی خودتان به یکی از شعب بانک موردنظرتان مراجعه کنید و از مشاوران بانک کمک بگیرید. اگر این زبانها را بلد نیستید، مشاوران فارسیزبانی که کارهای اقامت را برایتان انجام میدهند، میتوانند در این رابطه به شما کمک کنند.
آیا برای خرید ملک در دبی باید حساب بانکی داشته باشیم؟
اگر بخواهید املاک پیش فروش در دبی را بخرید، به دلیل وجود شرایط اقساط باید به شرکت سازنده چک بدهید. اگر اقامت دبی را نداشته باشید، میتوانید این کار را از طریق صرافیهای معتبر انجام دهید و نیازی به داشتن حساب و دسته چک نخواهید داشت. در بیشتر موارد، مشاوران املاک این کار را برایتان انجام میدهند.
کدام یک از بانکهای دبی شرایط بهتری برای ایرانیان دارد؟
بانک مشرق (Mashreq Bank) برای ایرانیها شرایط راحتتری دارد و مبلغ دیپازیت کمتری نیاز دارد.
آیا برای باز کردن حساب در امارات حضور فیزیکی شخص لازم است؟
بله، برای این کار باید خودتان شخصا در بانک مورنظر حضور داشته باشید تا تایید هویت به خوبی انجام شود.
آیا بانکی در دبی وجود دارد که نیاز به دیپازیت و آدرس محل زندگی نداشته باشد؟
ام بانک (MBank) یا بانک الماریه یک بانک آنلاین است که این مدارک را از شما نمیخواهد. کارت این بانک را میتوانید در تمام فروشگاههای دبی و برای پرداختهای آنلاین استفاده کنید اما دسته چک آن کاربردی ندارد.
آیا برای افتتاح حساب در بانکهای امارات باید حتما شهروند این کشور باشیم؟
افتتاح حساب در بانکهای امارات نیازی به شهروندی دبی ندارد و شما با ویزای اقامت میتوانید در بانکهای آن حساب باز کنید.
